Kredyt gotówkowy dla firm
 


Kredyt inwestycyjny dla firm

 


Kredyt hipoteczny dla firm

 

Kredyt dla firm

- duże pieniądze na rozwój działalności gospodarczej, firmy lub spółki.

Decydując się na założenie własnej firmy może się okazać, iż bez dodatkowych środków finansowych nasze plany mogą lec w gruzie. Podobnie w przypadku funkcjonujących już przedsięwzięć i firm. Niekiedy bez dodatkowej gotówki nie możemy zaistnieć na rynku bądź kontynuować działań swojego interesu.
Najlepszym rozwiązaniem, pozwalającym na start firmy oraz jej modernizację jest kredyt dla firm. Kredyt dla firmy przeznaczony jest dla osób prowadzących własną działalność gospodarczą, firm, podmiotów gospodarczych, spółek oraz firm posiadających osobowość prawną.

Obecnie z podjęciem kredytu dla firmy nie ma większych problemów. Banki wspierając młode przedsięwzięcia i chcące się piąć w górę firmy unowocześniają coraz bardziej oferty kredytowe. Obecnie najpopularniejszymi kredytami dla firm są:
- Kredyt dla firm hipoteczny, pozwalający sfinansować bieżącą działalność gospodarczą oraz zrefinansować nakłady inwestycyjne. Ponadto umożliwia refinansowanie wcześniej zaciągniętych kredytów i pożyczek, zobowiązań długoterminowych. Zazwyczaj jest to najlepszy kredyt dla firm działających już od pewnego czasu na rynku. Udzielany jest zazwyczaj do 10 lat w kwocie nieprzekraczającej 72% wartości rynkowej nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu.
- Kredyt dla firmy inwestycyjny pozwala poprawić zdolności usługowo-handlowe firmy poprzez finansowanie zakupu środków trwałych na modernizację i budowę. Ponadto kredytem inwestycyjnym można sfinansować wszelkie produkty potrzebne na rozwój firmy, typu: licencję, szkolenia i patenty. Jest to pożyczka udzielana na okres do 10 lat w kwocie do 70% wartości inwestycji.
- Kredyt obrotowy jest to najlepszy kredyt dla firm pozwalający pokryć różne wydatki, od zaopatrzenia, sprzedaży i świadczenia usług po rozliczenia z kontrahentami i wypłatę wynagrodzeń dla pracowników. Banki udzielają kredytu obrotowego najczęściej na 12 miesięcy z możliwością przedłużenia na kolejny rok.
- Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym to jeden z rodzajów kredytu obrotowego przeznaczony na sfinansowanie potrzeb wynikłych w toku aktualnie prowadzonej działalności gospodarczej bądź przedsięwzięcia. Wybierając kredyt obrotowy w rachunku bieżącym przedsiębiorcy sfinansować także zakup dodatkowych produktów i środków obrotowych bez potrzeby dokumentowania ich. Jest to najczęściej kredyt krótkoterminowy uprawniający do wielokrotnego zadłużenia się w rachunku bieżącym do wysokości limitu ustalonego w umowie.
- Kredyt pomostowy jest to specyficzny rodzaj pożyczki bankowej, udzielanej wraz z formą zabezpieczenia indywidualnie dla każdego przedsiębiorcy. Kredyt pomostowy jest ofertą nieodnawialną, przyznawaną nie dłużej niż na okres kredytowania 3 miesięcy w kwocie 10% wartości przedsięwzięcia inwestycyjnego. Środki finansowe z kredytu pozwalają pokryć wszelkie wydatki związane z realizacją przedsięwzięcia inwestycyjnego finansowanego przez konsorcjum bankowe do momentu udzielenia przez to konsorcjum kredytu. Kredyt pomostowy dostępny jest zarówno w walucie polskiej, jak i obcej (EUR, USD, GBP, CHF).
- Kredyt płatniczy uruchamiany jest w rachunku bieżącym, jako oferta nieodnawialna. Pożyczka pozwala sfinansować płatności z tytułu już istniejących zobowiązań. Spłata kredytu w formie zaliczenia wpływów na rachunek wyznaczona jest maksymalnie do 30 dni.
- Kredyt w rachunku kredytowym jest to rodzaj oferty bezgotówkowej banku pozwalającej na sfinansowanie faktur zakupów. Może być udzielany, jako kredyt dla firm nieodnawialny lub odnawialny.
- Kredyt preferencyjny to rodzaj kredytu z dopłatą udzielany na wszelkie działania związane działalnością rolniczą.

Zanim wybierzemy najlepszy kredyt dla firm powinniśmy zastanowić się nad celem jego przyznania. W zależności od przeznaczenia środków finansowych bank wybierze odpowiednia dla naszej firmy formę zabezpieczenia. Jeżeli potrzebujemy dodatkowej gotówki, jednak nie mamy ściśle sprecyzowanego celu lepiej poradzić się konsultantów bankowych niż samemu brnąć w zawiłą bankowość.
Przed podjęciem ostatecznej decyzji warto raz jeszcze przejrzeć wszystkie oferty bankowe, skupiając się przede wszystkim na porównaniu:
- opłat za rozpatrzenie wniosku i przyznanie kredytu,
- formę spłacania rat kredytu,
- okres kredytowania i możliwość wcześniejszej jego spłaty,
- oprocentowanie pożyczki,
- rodzaj zabezpieczeń kredytu,
- dostępność kredytu w różnych walutach (przypominamy o ryzyku kursowym i spreadzie walutowym!) oraz możliwość przewalutowania,
- wszelkie dodatkowe koszty: prowizja, marża, ubezpieczenie kredytu, wycena nieruchomości, opląty za wcześniejszą spłatę kredytu, opłaty związane z przewalutowaniem. Wymagane dokumenty dla kredytów firmowych:

1. Dokumenty podstawowe:
- aktualny odpis z KRS,
- zaświadczenie o nadaniu nr REGON oraz NIP,
- umowa lub statut spółki prawa handlowego,
- aktualne zaświadczenia z ZUS i US dokumentujące brak zaległości w opłacaniu składek,
- wypełniony wniosek kredytowy wraz z potrzebnymi załącznikami,
2. Dane finansowe:
- roczne sprawozdanie finansowe,
- dane międzyokresowe za ostatni zamknięty kwartał,
- plany finansowe na okres kredytowania,
3. Dokumenty związane z proponowanym zabezpieczeniem kredytu:
- odpowiednie dokumenty w zależności od zabezpieczenia hipotecznego, przewłaszczenia rzeczy oznaczonych co do tożsamości, przewłaszczenia rzeczy oznaczonych co do gatunku, poręczenia przez inną firmę oraz przelewu wierzytelności,
4. Dokumenty związane z celem kredytowania:
- w przypadku kredytu gotówkowego – brak wymaganych dokumentów,
- w przypadku kredytu obrotowego – faktury,
- w przypadku kredytu inwestycyjnego – business plan inwestycji.
Kiedy już wiemy jak sprawa ima się w teorii, zobaczmy jak wygląda w praktyce. Przedstawiamy cztery rodzaje dostępnych kredytów (gotówkowy, odnawialny, inwestycyjny, hipoteczny) dla firm różnych placówek bankowych.

Kredyt gotówkowy w mBank dostępny jest w formie pożyczki od 10.000zł do 100.000zł na okres kredytowania do 60 miesięcy. Oferta dostępna jest dla wszystkich osób prowadzących działalność gospodarczą minimum 12 miesięcy oraz korzystających z aktywnego rachunku firmowego w mBanku. Środki finansowe mogą zostać przeznaczone na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą. Jest to najlepszy kredyt dla firm przyznawany przez bank w zaledwie 15 minut.
Kredyt dla firm może być spłacany w formie rat równych lub malejących kapitałowo-odsetkowych. W ciągu całego okresu kredytowe, kredytobiorcy mogą skorzystać z karencji w spłacie kapitału do 3 miesięcy. Przedsiębiorcy posiadający dodatkowe środki na spłatę kapitału, mogą dokonać wcześniej częściowej lub całkowitej spłaty kredytu. Oprocentowanie kredytu liczone jest według zmiennej stopy procentowej: WIBOR 3M plus marża.
mBank nie pobiera opłat za rozpatrzenie wniosku. Prowizja za udzielenie pożyczki wynosi od 0% do 5% kwoty przyznanego kredytu.
W ramach dodatkowych usług przyznawanych do kredytu bank poleca:
- ubezpieczenie spłaty raty zabezpieczające wspólników przed koniecznością spłaty kredytu w przypadku nieprzewidzialnych zdarzeń losowych,
- oraz ubezpieczenie do kredytów hipotecznych (nieruchomości komercyjnych, nieruchomości mieszkalnych, spłaty rat kredytu).

W Idea Bank kredyt dla firm gotówkowy to Kredyt Idealny. Jest to oferta banku skierowana do firm rozwijających się, o krótkim stażu działalności – minimum 6 miesięcy od rejestracji. Z kredytu mogą skorzystać również wolni strzelcy zawodowi, zarejestrowani 3 miesiące. Kredyt dla firmy gotówkowy przedsiębiorcy mogą otrzymać w kwocie 200.000zł na okres kredytowania do 5 lat, a dla klientów Tax Care nawet do 8 lat.
W związku z tym, iż jest to kredyt gotówkowy Idea Bank nie wymaga zabezpieczenia hipotecznego. Dodatkowo bank przyznaje każdemu kredytobiorcy bezpłatny pakiet assistance w ramach ubezpieczenia, obejmujący m.in. pomoc prawną, interwencje specjalistów, opiekę podczas podróży autem.
Oprocentowanie kredytu uzależnione jest od stażu prowadzonej działalności. Ustalane jest indywidualnie dla każdego kredytobiorcy.

Kredyt odnawialny w FM Bank jest to pożyczka udzielana w rachunku bieżącym, pozwalająca na wielokrotne zadłużanie się do wysokości przyznanego limitu w okresie obowiązywania umowy. Kredyt odnawialny pozwala przeznaczyć otrzymane środki finansowe od 2.000zł do 50.000zł na finansowanie bieżących potrzeb związanych z działalnością firmy.
Pożyczka finansowa udzielana jest na okres 12 miesięcy z możliwością odnowienia na kolejny taki sam okres. Spłata kredytu następuje automatycznie, poprzez wpływy pieniężne na rachunek bieżący klienta, powodujące zmniejszenie wysokości zadłużenia. Kapitał musi zostać spłacony najpóźniej ostatniego dnia trwania umowy. Odsetki natomiast muszą być spłacane ostatniego dnia miesiąca.
Najlepszy kredyt dla firm w FM Bank to kredyt inwestycyjny. Kredyt dla firmy inwestycyjny pozwala przeznaczyć otrzymane środki finansowe na zwiększenie kapitału zakładowego firmy przez finansowanie planowanych inwestycji. Aby móc skorzystać z oferty kredytowej banku należy prowadzić działalność gospodarczą minimum 36 miesięcy.
Kredyt dla firm uruchamiany jest jednorazowo lub w transzach, po podpisaniu umowy kredytowej i ustanowieniu zabezpieczeń. Kredytobiorcy mogą otrzymać pożyczkę w kwocie od 100.000zł do 300.000zł na okres kredytowania do 60 miesięcy. Kwota kredytu ustalana jest indywidualnie, na podstawie aktualnej i przewidywanej kondycji finansowo-ekonomicznej firmy. Niemniej jednak bank wymaga wniesienia 20% wkładu własnego klienta w planowane przedsięwzięcie inwestycyjne.
FM Bank finansując każdy etap prowadzonej inwestycji nie wymaga przedstawiania formalnego biznesplanu. Jest to zdecydowanie najlepszy kredyt dla firm z elastycznymi formami zabezpieczeń (przewłaszczenie, blokada środków na rachunki, zastaw zwykły lub rejestrowy, hipoteka) i możliwością wpisania kosztów kredytu w koszty prowadzenia działalności gospodarczej. Przedsiębiorcy mają dodatkowo możliwość wcześniejszej spłaty kredytu oraz ustanowienia indywidualnej karencji w spłacie.

W Getin Bank kredyt inwestycyjny również przyznawany jest na rozwój firmy, w tym na zakup środków trwałych i rozbudowę produkcji, refinansowanie, zakup oraz modernizację nieruchomości komercyjnych. Kredyt dla firmy w Getin Bank jest jedynym z najtańszych pod względem kosztów kredytem na rynku. Dofinansowanie z Europejskiego Banku Inwestycyjnego pozwoliło na obniżenie całkowitych kosztów przyznawanych kredytów.
Przedsiębiorcy mogą skorzystać z kwoty do 100% wartości inwestycji netto. Minimalna kwota kredytu to 50.000zł. Kredyt uruchamiany jest jednorazowo lub w transzach na prowadzony rachunek firmy w Getin Banku. Okres kredytowania w Getin Banku został wydłużony do maksimum – wynosi 10 lat. W przypadku kredytobiorców z zabezpieczeniem hipotecznym może wynieść nawet 15 lat. Ponadto bank umożliwia skorzystanie z karencji w spłacie kapitału.
Bank nie pobiera opłat za rozpatrzenie wniosku a decyzję kredytową przyznaje w ciągu doby. Decyzja kredytowa podejmowana jest na podstawie faktur, kosztorysów, księgowych dokumentów kosztowych firmy z fazy projektu.
Z kredytu mogą skorzystać osoby fizyczne prowadzące własną działalność gospodarczą, spółki osobowe, spółki prawa handlowego, osoby wykonujące wolny zawód (lekarze, rzeczoznawcy, architekci) oraz prowadzące spółkę SPV.
Wybierając najlepszy kredyt dla firm w Getin Bank decydujemy się na zwiększenie zdolności wytwórczych i usługowych firmy poprzez sfinansowanie przedsięwzięć zmierzających do zwiększenia majątku trwałego.
Zdecydowani na pewny sukces przedsiębiorcy mogą skorzystać z dodatkowej specjalnej oferty Przyjazna Inwestycja, pozwalającej otrzymać nawet 1.000 000zł na okres kredytowania od 5 do 7 lat. Środki finansowe przyznawane są w wysokości 25% udokumentowanego przychodu ze sprzedaży za ostatni rok.

Kredyt hipoteczny w mBank to idealne rozwiązanie oparte o mechanizm bilansowania dla wszystkich osób prowadzących działalność gospodarczą lub wykonujących wolny zawód, rozliczających się w formie uproszczonej (KPiR) lub pełnej księgowości.
Celem kredytu hipotecznego dla firm jest finansowanie bieżących potrzeb firmy poprzez stworzenie lub zwiększenie istniejącego majątku trwałego. Uzyskane środki finansowe przedsiębiorcy mogą wykorzystać na poniższe cele, mogące łączyć się:
- zakup lub modernizację sprzętu, nabywanie majątku trwałego,
- zakup, budowę, rozbudowę, modernizację nieruchomości,
- refinansowanie kredytów lub pożyczek zaciągniętych na rozwój działalności gospodarczej, w szczególności na kredyty lub pożyczki udzielone przez organizacje i instytucje działające na terenie Polski i Unii Europejskiej, mające na celu wsparcie małych i średnich przedsiębiorstw,
- refinansowanie nakładów inwestycyjnych poniesionych w okresie 6 miesięcy przed złożeniem wniosku o kredyt.

Kredyt dla firm dostępny jest w kwocie kredytu do 4.000 000zł na okres kredytowania do 20 lat z możliwością karencji w spłacie kapitału do 12 miesięcy. Bank przyznając decyzję kredytową w 3 dni umożliwia skorzystanie z ubezpieczenia niskiego wkładu oraz ubezpieczenia pomostowego.
Pożyczka przyznawana jest w PLN oraz denominowana w walutach USD lub EUR. Kredyt można przewalutować w dogodnej dla siebie chwili. W przypadku zmiany waluty kredytu bank stosuje kurs kupna dla konwersji na walutę obcą, a kurs sprzedaży w przypadku przewalutowania na złotówki.
Aby móc otrzymać wolny od opłat za rozpatrzenie wniosku kredytowego, prowizję za wcześniejszą spłatę kredytu i przewalutowanie kredyt należy:
- posiadać pełną zdolność kredytową,
- prowadzić działalność gospodarczą minimum 24 miesiące,
- generować w badanym przez mBank okresie dodatki wynik finansowy,
- posiadać rachunek firmowy w mBanku i dokonywać za jego pośrednictwem rozliczeń finansowych, przez co najmniej 12 miesięcy,
- zadeklarować stałe wpływy na konto firmowe w okresie trwania umowy kredytowej.

Ostatni prezentowany przez nas kredyt dla firm to kredyt hipoteczny Millennium. Jest to nieodnawialny produkt, udzielany w PLN na finansowanie obszarów związanych z działalnością prowadzoną przez przedsiębiorstwo. Zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka na nieruchomości.
Pożyczka przyznawana jest do 60% wartości nieruchomości. W zależności od okresu działalności firmy oraz kondycji finansowej Bank Millennium przyznaje kredyt w kwocie nawet 10.000 000zł na okres kredytowania do 10 lat. Dzięki długoletniemu kredytowaniu przez Millennium przedsiębiorcy mogą spokojnie obniżyć wysokość spłacanych rat i skupić się na rozwoju firmy. Kwota kredytu uzależniona jest głównie od wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.
Jest to podstawowe rozwiązanie finansowe dla osób prowadzących działalność gospodarczą minimum 2 lata na rynku i posiadających roczne obroty w kwocie przekraczającej 5.000 000zł.
Kredyt może zostać uruchomiony jednorazowo lub w transzach. Kredytobiorcy mają dodatkowo możliwość spłacania wyłącznie odsetek z maksymalnym 6-miesięcznym okresem karencji. Oprocentowanie kredytu liczone jest według: WIBOR 3M plus marża banku.

Kredyt dla firm pozwala w aktywny sposób przeznaczyć środki finansowe na rozwój i modernizację działalności gospodarczych, firm czy spółek. To, jaki wybierzemy kredyt będzie oddziaływało na funkcjonalność naszej firmy.